2022年，吴兴农商银行在省农商联合银行、湖州管理部以及区委、区政府的正确领导下，在人民银行、银保监及有关部门的关心支持下，认真学习贯彻党的二十大精神，紧紧围绕省、市农商银行系统年度工作会议精神，坚持和加强党的全面领导，贯彻落实“以人民为中心”的思想，加快大零售和数字化两大转型，聚焦聚力共同富裕、乡村振兴、融资畅通、数字化改革等重点工作，为地方经济社会发展作出了积极贡献。报告遵照银保监会的相关要求和工作指引，经董事会、监事会审议通过后，现公布如下：

一、本行基本概况

吴兴农商银行于2005年9月在原湖州市区农村信用合作社联合社和辖内信用社基础上组建而成，于2016年进行股份制改革，2017年3月21日正式取得工商营业执照，目前注册资本64779.2604万元。设有一级部门14个、二级部门及中心11个，下辖营业网点40家，网点遍布吴兴区各乡镇及湖州市区、南太湖新区。2022年末，全行员工759名，党员358人，客户经理197人。各项存款411.77亿元，比年初新增104.65亿元，增速34.07%，各项贷款295.94亿元，比年初新增64.59亿元，增速27.92%。存贷款市场份额实现双升，成为“区域金融小冠军”。五级不良贷款19247.31万元，比年初增加3474.59万元，不良率0.65%，比年初下降0.04个百分点，资本充足率12.69%，拨备覆盖率514.87%，主要监管指标均处于良好合理区间。

2022年，吴兴农商银行坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位，做深做实以人为核心的全方位普惠金融，扎实开展“普惠金融提质年”和“爱行守纪教育年”两大活动，深入践行“为百姓、兴百业的‘百兴金融’”文化理念，深化改革创新，突出精细高效，筑牢风险防控，倡导奋斗为本，努力构建“党的领导、员工为本、法人治理”有机统一的农信治理体系，不断推动高质量发展迈上新的更高台阶，努力为地方经济社会发展做出更大的贡献，全年向当地政府纳税总额超1.94亿元。2022年度，获得了全省农商银行系统“开门红”劳动竞赛一等奖、“业务成长十佳银行”、宣传工作先进集体、省级“智安单位”、全国农村金融系统新闻宣传报道先进单位以及湖州市国家绿色金融改革创新试验区建设优秀金融机构、服务业标杆企业、吴兴区财政贡献奖、金融机构一等奖、助企纾困担当奖、南太湖新区金融机构考核评价一等奖等荣誉。

二、社会责任履行情况

（一）在助力融资畅通中筑牢主责主业。一是信贷投放精准滴灌，多措并举构建银企命运共同体,着力聚焦个体工商户、普惠型小微企业等重点领域，千方百计加快信贷投放，全力以赴推动融资畅通，截至2022年末，普惠型小微企业贷款余额198.62亿元，比年初新增55.25亿元，综合排名全市金融机构“晾晒比拼”考核同组第一名。不断优化信贷结构，重点加大对制造业、科技创新等领域信贷支持，截至2022年末，制造业贷款余额103.74亿元，比年初新增23.52亿元，其中制造业中长期贷款余额40.48亿元，比年初新增6.67亿元，发放科技企业“轻舟贷”1.74亿元，发放“专利权质押贷款”3.97亿元，发放“专精特新”企业贷款2.36亿元。二是助企服务精准直达，建立“敢贷愿贷能贷会贷”信贷机制，推出《助推市场主体恢复生产十项措施》和《助力稳住经济大盘进一步助推市场主体纾困十项举措》等20项助企纾困专项举措，单列普惠信贷规模，完善双线响应机制，全年新增小微企业首贷户1331户，新增个体工商户首贷户564户。建立“清单式、精准化”走访机制和“线上智能、线下有感”服务机制，开展金融支持百万市场主体专项走访行动，分类梳理专精特新、小微园区、重点项目、2+8平台企业、规上企业等“五张清单”，累计走访企业3万家以上，积极推广“绿贷通”、移动PAD等智能平台，创新应用“小微速贷”“小微E贷”“小个贷”等数字产品，发放数字贷款43.92亿元。三是纾困帮扶精准保障，坚持与困难企业同舟共济、共渡难关，主动对受疫情影响的企业给予“应延尽延”“应续尽续”支持，截至2022年末，“连续贷+灵活贷”贷款余额159.77亿元。积极实施减费让利工作，落实“行业+金融”白名单纾困政策，推进利率下调、减费让利、贴息补助等多项纾困措施，开展“双保”助力贷扩面增量行动，截至2022年末，“双保”贷款余额11.22亿元，排名全市金融机构前列。

（二）在聚焦共同富裕中展现普惠担当。一是深入提质普惠金融，持续深化普惠金融五个样板工程，着力优化“三级三员”服务体系，建立金融指导员、共富专员派驻机制，积极构建“足额、便捷、便宜”普惠金融服务体系。积极提升新市民金融服务，推出“新市民共富贷”“新市民创业贷”“新市民安居贷”等产品，累计发放各类新市民贷款10.36亿元。积极推进大零售业务转型，截至2022年末，个人结算客户76万人，丰收互联客户29.21万户，发放社保卡22.95万张，一码通商户1.25万户，全年理财销售31.60亿元。二是深入支持乡村振兴，推进乡村振兴战略金融服务三年行动，围绕基础设施建设、小城镇改造、全域整治、生态修复等乡村振兴领域，三年来累计投入信贷资金60亿元以上。围绕完善农村信用体系，推广“农户家庭资产负债表融资模式”，截至2022年末，农户贷款余额110.5亿元，农户信用贷款余额63.92亿元。积极助力强村富民集成改革，创新发放“振村共富贷”1.18亿元，支持辖内23个行政村以“抱团形式”购买经营性物业，与23个未来社区、未来乡村开展合作，围绕项目融资、金融场景、便民服务等方面提供全方位服务。三是深入创新绿色金融，加大绿色信贷投放，建立绿色融资主体ESG评价制，单列绿色信贷规模，建立差异化定价机制，截至2022年末，绿色贷款余额159.47亿元，占比53.94%。围绕创新转型金融模式，累计发放“碳惠贷”1.37亿元，“碳效贷”10.88亿元，发放全市金额最高的一笔排污权抵质押贷款，助力“双碳目标”实现。探索建设碳金融管理体系，创新碳盘查与碳核算机制，支持保护生物多样性，努力建设“气候友好”和“生态友好”的绿色普惠银行。

（三）在践行百兴理念中树立良好形象。一是增强服务能力，推进网点功能转型，安装智柜机52台覆盖所有网点，上线厅堂营销系统和运营集中作业平台，截至2022年末，离柜率95.87%，较年初提升2.29个百分点。打造数字银行品牌，培养数字化思维，应用数字化工具，上线数字化系统63个，建设“智慧校园、智慧医院、智慧景区”等生态应用场景50个以上。提升优质文明服务，践行“重要窗口、极致服务、暖心员工”的服务宗旨，打造“制度化、规范化、体系化”的优质文明服务体系。二是完善服务体系，建成丰收驿站190家，其中标准型丰收驿站84家，授牌共富金融服务站点47家，与区法院共建辖内首个“共享法庭”。创新“政务+金融”服务模式，打造集社保、医保、公积金、工商等多个政务服务于一体的综合服务平台。开展网点适老服务，改造网点软硬件设施，优化金融服务流程，开展“时间银行”志愿服务，努力打造敬老、爱老、助老的服务网点。三是提升服务价值，签约全市首张党建共富联盟地图，联合区行政执法局打造“志愿、服务、实干”三大党团联盟，累计签约党建联盟233个，以党建联盟建设助力基层社会治理。开展关爱帮扶行动，坚持金融为民理念，对困难党员和困难群众积极开展“入村社、结对子”等帮扶活动，不断提升百兴银行的责任担当。赞助“一元•益愿”、青少年心理关怀基金、新时代文明实践基金（助残基金）等社会民生事业，三年多来累计捐款2800万元以上，获得全市重点志愿服务项目资助爱心单位以及全市首批慈善文化实践示范基地等称号。

（四）在深化精细管理中夯实风控防线。一是加强合规管理，秉持稳健、审慎、合规、专业的发展理念, 严格遵守监管规定，坚守风险底线。认真开展合规建设“回头看”活动，扎实推进合规文化建设，持续开展合规测试、合规大讲堂、案件警示教育等系列活动，引导全行员工树立“主动合规、自觉合规”的意识。组织开展“爱行守纪教育年”活动，开展员工大学习、重温一次历史、树立一批榜样、开展员工思想大讨论、建立合规案防教育长效机制、实施一轮联合检查、做出一个承诺、持续作风大提升、形象改观再提升等九大系列活动，推动爱行守纪理念入脑入心。二是加强风险防范，建立数据模型预警、质量分析、飞行检查的等信贷监督机制，促进信贷业务合规操作，不断筑牢业务风险屏障。三是加强反洗钱工作，牢固树立反洗钱观念，认真开展反洗钱知识宣传、客户信息治理、客户尽职调查等工作，确保反洗钱工作有力有效。四是加强消保工作，2022年本行不断提升优质文明服务建设，优化完善消费者权益保护工作机制，促进消费者权益保护与业务发展融为一体。全年共收到各类投诉191件，涉及9个业务类别，分别为银行卡业务45件、其他业务38件、银行代理业务33件、贷款业务25件、支付结算业务21件、人民币储蓄业务13件、其他中间业务11件、自营理财业务3件和个人金融信息2件。投诉原因主要集中在以下几个方面：一是因服务态度及服务质量引起；二是因管理制度、业务规则和流程引起；三是因服务设施、设备和业务系统引起；四是因自主选择权引起等。本行全力做好金融消费者投诉处理工作，全部按照规定程序和时限要求处理各类投诉，做到事事有交代，件件有落实。下一步，本行将始终以问题为导向，不断加强员工服务技能培训，完善业务流程等规章制度，加强软硬件设施建设，切实提升服务效率与质量，持续提高客户服务的满意度。

2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是“十四五”规划承上启下的关键一年，新的一年吴兴农商银行将始终坚守差异化市场定位，做深做实以人为核心的全方位普惠金融，持续助力共同富裕和乡村振兴，紧紧围绕“做业务最实、与民企最亲、离百姓最近”的发展定位，把服务挺在最前面，坚持做一家有情怀、有责任、有温度的银行，深入倡导奋斗者精神，以走在前列、力争一流的姿态，自信自强、守正创新、踔厉奋发，不断推动高质量发展迈上新的更高台阶，努力为地方经济社会发展做出更大的贡献。