§1重要提示

本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第一届董事会第二十次会议一致通过了《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2020年年度报告》全文。

本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长周盛东、行长陈法良、分管副行长沈云英、计划财务部负责人胡建华保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§2、公司简介

一、本行简介

（一）法定中文名称：湖州吴兴农村商业银行股份有限公司（简称：吴兴农村商业银行或吴兴农商银行下称“本行”）

法定英文名称：Wuxing Rural Commercial Bank

（二）法定代表人：周盛东

（三）联系人：沈建斌

联系地址：浙江省湖州市东街55号

湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会办公室

电话：0572—2068711

传真：0572—2061016

电子信箱：wuxingbank@163.com

（四）公司住所：浙江省湖州市东街55号

办公地址：浙江省湖州市东街55号

邮政编码：313000

（五）选定的信息披露报纸：《浙江日报》

（六）年度报告备置地点：本行董事会办公室

（七）其他有关资料

本行首次注册登记日期：2005年7月16日

企业法人营业执照注册号：913305007782713708

本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司

办公地址：浙江杭州市马塍路36号3号楼6层601室

本行聘请常年法律顾问：浙江六和(湖州)律师事务所 赵海青律师

办公地址：湖州市吴兴区区府路1188号总部自由港A幢20楼

二、本行组织结构

（一）根据本行章程的规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

（二）根据经营管理的需要，截至2020年底，本行内设董事会办公室、监事会办公室、纪检办公室、审计部、办公室、人力资源部、保卫部、合规风险部、计划财务部、运营管理部、科技信息部、业务（普惠）管理部、授信评审部、零售金融部、绿色（公司）金融事业部、国际业务部、金融市场部。营业机构包括营业部、凤凰支行、滨湖支行、南太湖新区支行、织里支行、商城支行、晟舍支行、太湖支行、轧村支行、八里店支行、湖东支行、三合家园支行、康山支行、道场支行、妙西支行、南埠支行、龙溪支行、赵湾支行、杨家埠支行、环渚支行、龙泉支行、塘甸支行、东林支行、锦山支行、青山支行、埭溪支行、梅峰支行、新街支行、南街支行、爱山支行、吴兴区现代农业园区常路支行、移沿山支行、南浔支行、漾西支行、戴山支行、高新区绿色支行、朝阳支行共37家支行。

§3、会计数据和业务数据摘要

一、本报告期主要财务数据                

单位：人民币万元

二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据 

单位：人民币万元

注：贷款及垫款=贷款余额—贷款减值准备，2020年末贷款余额为1793586.24万元，贷款损失准备89598.39万元。

三、截止报告期末前两年主要合规性监管指标

单位:万元   %

四、报告期内股东权益变动表              

单位:人民币万元

§4、股本及股东情况

一、股本结构情况表

二、股东情况介绍

（一）股东基本情况

报告期末，本行股东总数为3113户，其中：法人股东67户、非员工自然人股东2825户、员工股东221户。

（二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况

本行最大单个法人持股3300万股，占总股本比例5.50%。单个法人股东持股比例符合《农村中小金融机构管理暂行规定》和本行《章程》有关规定。

（三）报告期末本行最大十户自然人股东持股情况

最大单个自然人股东持股285.15万股，占总股本比例0.48%。单个自然人股东持股比例符合《农村中小金融机构管理暂行规定》和本行《章程》有关规定。

（四）本行与前十户法人股东关联方交易情况

截至2020年12月31日交易余额

注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本，扣除扣减项目。2020年12月31日，本行资本净额为247,563.53万元。

（五）关联方关系及其交易（金额单位：人民币万元）

1.存在控制关系的关联方

本行不存在具有控制关系的关联方。

2．重大关联方交易情况

截至2020年12月31日的交易余额

3．与董事（包括独董）、高级管理人员的关联交易情况

截至2020年12月31日的交易余额

（六）本行股份抵押、托管、冻结等情况

截至2020年12月31日，本行全部股份已托管给浙江省农信联社，前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份存在质押、冻结情况如下。

§5、董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事

（二）监事

（三）高级管理人员

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况

报告期内新增董事1名，原监事长朱子平改选为董事，选举谢学民为监事长，原监事长朱子平任副行长。

三、报告期内高管人员薪酬情况

本行董事、股东监事由本行股东大会选举产生。职工代表监事由职工代表大会选举产生。本行董事中除周盛东、陈法良、朱子平、卢启祥、沈云英，监事中除谢学民、沈建斌、蒋新华外，均不在本行领取报酬（职工监事按本行员工考核）。董事、监事和高级管理人员在本行领取报酬的共有8人，年度报酬总额控制在600万元以内。

四、本行员工情况

截止报告期末，本行在岗员工674人。其中：中层以上管理人员103人，占全行在岗员工的15.3%。本行在岗员工中，本科及以上学历543人，占 80.56%；大专学历94人，占比13.95%；中专及以下学历37人，占比5.49%。

§6、公司治理结构

一、公司治理情况

（一）关于股东和股东大会

本行在报告期内召开了湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2020年度股东大会2次（其中一次为临时股东大会）。

（二）关于股东与本行

本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

（三）关于董事、董事会和专门委员会

报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交易等情况。

（四）关于监事、监事会

报告期内，本行监事、监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。

二、独立董事情况

报告期内，本行设有独立董事2名。本行独立董事能够本着对全体股东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。

三、本行经营决策体系

本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。

§7股东大会情况简介

报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情况如下：

于2020年3月29日，召开股东大会。会议审议通过《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会工作报告》、《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》、《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会对董事、高级管理层评价结果》、《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高级管理层评价结果》、《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2019年财务决算和2020年财务预算报告》、《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2019年利润分配方案》、《关于<章程>修订的报告》、《关于<股权管理办法>修改的报告》等文件，对上述审议事项作出的决议均一致通过；大会进行选举，补选1名董事会成员。

于2020年11月13日，召开临时股东大会。会议审议通过《湖州吴兴农村商业银行股份有限公司2020-2022年资本规划》、《关于湖州吴兴农村商业银行股份有限公司发行二级资本债的报告》，对上述审议事项作出的决议均一致通过。

§8董事会报告

一、本行经营情况

（一）本行经营情况

 l、主要经营指标完成情况

截止报告期末，本行总资产290.23亿元，比上年末增加55.12亿元，增幅23.44％；总负债267.57亿元，比上年末增加53.9亿元，增幅25.22％；吸收存款228.42亿元，比上年末增加34.2亿元，增幅17.61％；贷款及垫款170.40亿元，比上年末增加34.16亿元，增幅25.07％；实现利润总额2.68亿元，增幅4.28％。

截止报告期末，本行三类七项指标如下：          

单位：%

注：股本净回报率=净利润÷股本总额*100%

2、风险管理及化解情况

报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，落实不良贷款清收机制，着力提高风险管控能力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为0.81％，较年初上升0.26个百分点。

3、机构情况

报告期末，共有37个分支机构。

（二）营业业务收入种类

单位：人民币万元

（三）主要产品市场占有率情况

报告期末，本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占9.89％，比上年上升0.55个百分点；在信贷投放上，加大有效信贷投入，坚持支农支小和实体经济，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占7.70％，比上年上升0.22个百分点。

二、本行业务数据摘要

（一）信贷资产五级分类情况

                                                        单位：人民币万元

（二）各类准备计提情况

本行根据相关的法律法规计提准备。报告期末，本行各项资产减值损失准备102779.47万元，比年初增加22376.22万元；其中贷款损失准备89598.39万元，比年初增加19364.89万元,非信贷资产减值准备13181.08万元，比年初增加3011.33万元；报告期末一般风险准备余额54131.95万元，比年初增加7000万元；拨备覆盖率达到613.10%，拔贷比5%。

（三）最大十户集团客户贷款、授信占资本净额的比例

本行截至2020年12月31日最大十户集团贷款客户的交易余额如下：

                                                                   单位：万元

（四）不良贷款情况

截止报告期末，不良贷款按五级类余额14614.03万元，不良贷款率0.81％，比年初上升0.26个百分点。

三、对外股权投资情况

报告期内，本行无对外股权投资情况。

四、本行对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

报告期内，本行无对外担保等情况。

五、风险管理状况

本行在经营过程中面临着各种金融风险：操作风险、信用风险、市场风险和流动性风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险等。

本行设立了履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。

本行的风险管理目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，优化资本配置，实现股东利益的最大化。基于该风险管理目标，本行通过完善风险管理组织架构体系，落实风险管理规章制度，加强风险管理技术的开发和运用，完善风险管理运行机制和预警机制，完善内控体系，优化信息传导机制，提高内审稽核监督的力度等方式，力求保持风险和回报的平衡，并尽可能减少对财务状况的潜在不利影响，将风险控制在限定的范围之内。

在制度建设上，本行制定了《全面风险管理制度》、《流动性风险管理办法》、《操作风险管理办法》、《声誉风险管理办法》等一系列制度与管理办法，明确风险的类别、风险识别的方法及风险防范的措施等。

本行在消费者权益保护上，不断完善制度建设，制订《金融消费保护实施管理办法》、《消费投诉处理管理办法》等制度。积极开展培训教育和宣传，开展全员金融消费者权益保护工作培训，提升员工消费者权益保护工作意识，开展3·15消费者权益保护现场宣传、金融知识普及月等活动，加大宣传力度。坚持以客户为中心的原则，规范金融营销宣传，做好消费者投诉处理工作，保护消费者合法权益。

六、反洗钱情况

2020年，本行在人行湖州市中心支行等监管机构的正确指导下，持续完善反洗钱工作，进一步梳理反洗钱制度，改进反洗钱工作流程，提升可疑交易报告质量。本年度对照《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》的要求，修订完善反洗钱内控制度，细化操作流程，反洗钱管理机制等各方面均有所提升。2020年度反洗钱分类评级为BB级。

七、资本管理情况

本行制定了《资本管理办法》、《资本报告暂行办法》等资本管理制度，完善了资本管理、补充与约束等各项机制。同时，本行制定了《2020－2022资本规划》，通过不断增强盈利能力，提高内源性资本积累，及通过发行二级资本债，拓宽外源性资本补充渠道，确保资本充足率的长期稳定性。

八、董事会日常工作情况

报告期内，本行董事会共召开8次董事会会议（其中临时会议4次），对章程修订、 股权管理办法修改、开展股权托管、2020-2022年资本规划、发行二级资本债、购置相关固定资产、补选一届董事会成员、修订关联交易控制委员会议事规则、重大关联交易报告等重大事项进行审议，共表决通过决议67项。

§9监事会报告

一、本行监事会工作情况  

（一）监事会会议情况

2020年本行监事会召开了四次监事会会议，对高级管理层履职、经营业绩、重大决策、重大事项等情况进行监督审查，及时向监事通报经营管理状况，对相关议题进行讨论审议并征求监事意见。2020年监事会按季听取、审议业务经营情况工作总结及打算，为我行稳健经营出谋划策。

（二）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况

2020年度，监事会通过召开现场会议和签署书面决议案（不含授权签署事项）的方式，对本行的运营及财务情况、发展战略、机构规划、人事任免、管理架构以及信息披露等进行了讨论和决策，对涉及的22项重要议题进行审议并表决。对于监事会讨论的事项，各监事能事先对我行提供的资料进行认真审阅，主动了解我行经营和发展动态，并通过查阅相关信息和资料，为监事会的议事和决策做好充分准备。在监事会上，我行监事坚持审慎负责的原则，充分发挥各自的专业经验及特长，对所讨论的事项提供独立判断、经验和意见建议。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

（一）依法经营情况

2020年,监事会依法列席本行的董事会和股东大会,对本行的决策程序和董事、高级管理人员履行职务情况进行必要的严格监督,对重要事项进行全程监督。监事会认为:本行的决策程序严格遵循《公司法》、本行《章程》及其他有关法律法规和制度的要求，依法经营。重大经营决策合理，其程序合法有效，为进一步规范运作，进一步健全各项内部管理制度和内部控制机制；董事、高级经营管理人员在履职期间，均能认真贯彻执行国家法律、法规、《章程》和股东大会、董事会决议，忠于职守、兢兢业业、开拓进取。未发现公司董事、高级经营管理人员在执行职务时违反法律、法规、章程或损害股东、企业利益的行为。

（二）财务状况和资产质量

监事会认为：本行的财务体系完善、制度健全；财务状况良好,资产质量优良，收入、费用和利润的确认与计量真实准确。财务报告真实、准确、完整地反映本行的财务状况、经营成果和现金流量情况，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。同方会计师事务所（特殊普通合伙）对本行出具的 2020年度审计报告，确认了本行依据《企业会计准则》和《企业会计制度》等有关规定编制的2020年度财务报表，真实、完整地反映了本行的财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。

（三）内部控制制度情况   

2020年以来，本行不断加强操作风险管理工作，持续强化对重点业务、重要流程的监督控制，开展各项检查、各类排查和飞行检查强化对重要风险点的摸排；不断落实各项规章制度，保障业务发展和安全防范工作齐抓共管，合理安排岗位，确保不相容岗位不兼职，分级授权落实到位；不断加强员工教育培训，签订案防责任书，规范员工操作，提高风险防范意识。经同方会计师事务所审计确认，2020年本行运行情况良好，未发生较大操作风险事件。本行发生的关联交易决策程序合法，不存在损害本行和其他股东利益的情形。

（四）股东大会决议执行情况

报告期内，根据2020年3月28日股东大会审议通过的《2019年度利润分配方案》本行于2020年3月31日按总股本计算，按每股0.12元派发了现金红利。

§10重要事项 

重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，也没有发生重大案件。

董事长签名：周盛东

湖州吴兴农村商业银行股份有限公司董事会

                            二○二一年四月一十二日